【年収300〜600万】住宅ローンはいくらまでならOK?
「住宅ローンっていくらまで借りていいの?少しでもいいマイホームを手に入れたい。」
住宅ローンの借入額を決めることは、将来の生活に大きく影響します。しかし、いくらまで借りられるかではなく、いくらなら返済できるかと考えることが大切です。
今回は借入限度額や、借りるべき額の決め方について解説します。
この記事はFlatwork株式会社が監修しております。(リビングキャンプ運営)
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住宅ローンはいくらまで借りられる?年収300〜600万まで解説
住宅ローンはいくらまで借りられるかを考えるには、返済負担率を基準に考えることがポイントです。
返済負担率とは、年間の返済額を年収で割ったもので、数字が高いほど負担が大きいと言うことになります。それでは、具体的に返済負担率が何%までなら、住宅ローンを借りることができるのでしょうか。
住宅金融支援機構が提携しているフラット35 では、返済負担率を基準に審査をしています。以下は公式サイトで公表されている、返済負担率の基準です。
出典:フラット35
上記の比率をもとに住宅ローンをいくらまでなら借りられるかを試算すると、以下のようになります。今回はauじぶん銀行のシミュレーションを使用。
借入金額の列が検討できる物件の価格、総返済額の列は利息を含めた最終的に返済する額です。
ここで注意が必要なのは、上記はあくまでも「借りられる額」と言うことです。特に現在は子供がいない家庭は、家計に余裕があるかも知れません。
しかし子供が生まれた場合、将来の支出が大きく増える可能性があるため、借りすぎてしまうと返済が厳しくなります。
現実的に考えた時、家計に負担のない返済負担率は約20%以内と言われています。以下のグラフは、住宅ローン利用者の返済負担率をあらわしたものです。
出典:https://www.jhf.go.jp/files/400353605.pdf
どの金利タイプでも、15%〜20%以内におさえている人が多いことがわかります。
以下の表は、先ほどの試算と同じ条件で返済負担率20%で試算した場合と、30%または35%で試算した場合の比較です。
黄色の列は借りられる額の上限、緑の列は負担が少ない借入額。毎月の返済額を見て、余裕だと感じる人も多いのではないでしょうか。
しかし、住宅ローンを組むときは借りた後のことをしっかり考え、リスクや将来の生活に備えることが大切です。
それでは、具体的にはどのようなリスクなどがあるのか、次の章で解説します。
住宅ローンはいくらまで借りられるかよりも余裕で返済できる額を借りる
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